我感覺(jué)不是利率的問(wèn)題。大家現(xiàn)在說(shuō)起汽車(chē)金融不發(fā)達(dá)，第一個(gè)會(huì)歸罪于中國(guó)人只是存錢(qián)，不貸款，但是我感覺(jué)這有一個(gè)誤區(qū)。其實(shí)中國(guó)的傳統(tǒng)文化很兼容，包括中國(guó)幾千年的歷史發(fā)展中，過(guò)去以漢（查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策）族為主和其他民族的融合非常之多。而且是非常開(kāi)放的，西方的文化和其他民族的文化反而能夠拿來(lái)為中華民族所用，能夠很好的融合在一起，而有一個(gè)中國(guó)特色或者是民族特色。貸款方式，并不是不愿意花錢(qián)，而是的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)]有到這樣一個(gè)地步，本來(lái)是一種小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，或者是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不夠高，就根本不會(huì)想到去借錢(qián)，或者是用未來(lái)的錢(qián)買(mǎi)車(chē)。 另外剛才講到了征信體系，其實(shí)征信體系不但是一個(gè)銀行的問(wèn)題，還包括了戶籍制度。全國(guó)13億人口分布在那么多的省份，那么多的地區(qū)，每個(gè)地區(qū)是不透明的，各地的情況央行根本不可能掌握，地方的割據(jù)，各個(gè)公司收入的不透明，這都需要一個(gè)系統(tǒng)的工程來(lái)改變。 關(guān)于利率的問(wèn)題，我感覺(jué)是這樣的。如果從汽車(chē)金融發(fā)展的歷史來(lái)看，是需要你貸款來(lái)推動(dòng)生產(chǎn)的，一個(gè)企業(yè)我需要擴(kuò)大銷(xiāo)售，那么我來(lái)推動(dòng)這個(gè)事情，我給你很多的優(yōu)惠，讓你來(lái)貸款買(mǎi)車(chē)。但是汽車(chē)金融發(fā)展到現(xiàn)在，還有另外一層的含義，不是說(shuō)我拿未來(lái)的購(gòu)買(mǎi)力來(lái)進(jìn)行現(xiàn)實(shí)的消費(fèi)，這是一層意思。第二層很重要的意思，目前所有的消費(fèi)者既是消費(fèi)者，也是投資者，有一個(gè)機(jī)會(huì)成本的問(wèn)題。同樣的錢(qián)我可以做投資，也可以做消費(fèi)，我即使有錢(qián)也不可能見(jiàn)得用我現(xiàn)有的錢(qián)來(lái)買(mǎi)車(chē)。比如說(shuō)我投資股票，或者是我開(kāi)辦公司或者是其他的投資機(jī)會(huì)，我會(huì)比較一下，如果我拿現(xiàn)在的錢(qián)來(lái)買(mǎi)車(chē)貸款的話，這時(shí)候的利率和我用自己的錢(qián)投資，投資股票哪方面的收益更高，兩方面比較取其高的。如果說(shuō)今年股市上漲會(huì)很好，可能我貸款買(mǎi)車(chē)的欲望就會(huì)很高，我貸款買(mǎi)車(chē)，然后我把車(chē)放在股市上，它的收益率要大于貸款的利率，這也是和投資收益配置很相關(guān)。