Model 3 參考價：23.55萬起

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購置稅優(yōu)惠 經(jīng)銷商報價 車主點評(120條)

每年11月，是電商消費的旺季。這一次，特斯拉也來到了一個熱點。11月1日，特斯拉推出首付為零的新金融服務(wù)，屬于融資租賃范疇，但僅3天就被取消。

融資是業(yè)內(nèi)普遍認可的“存量武器”，可以最大程度降低購車門檻，從而幫助車企增加市場份額。近年來融資租賃業(yè)務(wù)幾次沉寂，特斯拉的“攻勢”帶來了什么？又有什么問題？

根據(jù)特斯拉官方信息，這項全新的金融服務(wù)屬于融資租賃范疇。

消費者在購買目標車型時，可以使用特斯拉的自營融資租賃產(chǎn)品，最低首付為0，通過1-5年的租賃期，每月支付一定租金，獲得車輛使用權(quán)。

租賃期限屆滿并符合雙方約定后，車輛所有權(quán)可以轉(zhuǎn)讓。

特斯拉在宣傳中表示，融資租賃產(chǎn)品沒有中間環(huán)節(jié)，辦理程序比市場上現(xiàn)有的金融購車產(chǎn)品更加精簡。資產(chǎn)信譽好的優(yōu)質(zhì)客戶，只需要提供身份證和駕駛證。

此外，與其他融資產(chǎn)品相比，特斯拉的融資租賃業(yè)務(wù)可以簽約購車，并提前支付剩余租金，方便所有權(quán)轉(zhuǎn)移。

然而，生意只持續(xù)了三天。11月4日，特斯拉品牌部相關(guān)人士表示，面對短時間內(nèi)訂單的快速增加，特斯拉0首付融資租賃業(yè)務(wù)已調(diào)整為最低10%首付和20%-50%不等的5保證金選項。

之前確定的0首付款訂單不會受到此調(diào)整的影響。

根據(jù)特斯拉給出的0首付融資方案，按照當(dāng)時售價23.59萬元的Model 3（查成交價|參配|優(yōu)惠政策）標準續(xù)航升級版車型，最低月租金4718元，租期為60個約定周期。

到了11月7日，特斯拉的融資租賃產(chǎn)品再次提高了門檻。

去掉了Model 3標準續(xù)航升級版和Model Y（查成交價|參配|優(yōu)惠政策）標準續(xù)航后驅(qū)版兩款入門級車型，其他車型仍可選擇最低保證10%車價的標準融資租賃；

此外，可選保證金為車價50%的50-50靈活融資租賃、車價20%以上保證金的36靈活融資租賃、60靈活融資租賃。

就在幾天前，Model 3的起步價已經(jīng)漲到了255652元，而這款車型依然不提供融資租賃服務(wù)。目前官網(wǎng)可選融資租賃的模式三是33.99萬元的Performance高性能版。

在汽車銷售運營商劍龍看來，特斯拉價格隨市場成本波動，租金變化如此頻繁，其實是為了保證車主的交付體驗和合理的交付預(yù)期。

特斯拉融資租賃如何實現(xiàn)？

特斯拉推出的汽車融資租賃并不新鮮。它最早誕生于歐美市場。如今，歐美部分地區(qū)約30%的車輛都是這樣銷售的。這一領(lǐng)域在國內(nèi)起步較晚，可追溯的大規(guī)模交易始于2021年。

與傳統(tǒng)的購車貸款一樣，融資租賃購車是以延長車主購車周期為代價，由車主獲得汽車所有權(quán)的汽車買賣。

傳統(tǒng)的購車貸款并不是全額授信，所以購車者要以支付一定的首付為前提，個人購車最低首付為車價的15%。

融資租賃是全信用產(chǎn)品，其針對的價格是標的的全部，所以車輛的保險、物流費、衍生附加費都可以覆蓋。

以下60期期間，承租方應(yīng)按雙方約定按期支付租金，并自行承擔(dān)車輛的維修及其他使用費用。

特斯拉的租賃產(chǎn)品在租賃階段以承租人的名義記錄車輛的所有權(quán)證和行駛證，雙方附上車輛所有權(quán)協(xié)議。

承租人連續(xù)支付60個月租金并滿足雙方約定的條件后，車輛所有權(quán)在形式和實際意義上都將完全歸承租人所有。

金融租金重在租金，車貸重在貸款。租賃產(chǎn)品的信用擔(dān)保在于車輛本身的所有權(quán)。

這意味著在租賃過程的租賃期內(nèi)，特斯拉需要一份控制車輛所有權(quán)的協(xié)議才能控制車輛所有權(quán)，盡管特斯拉同時將產(chǎn)權(quán)證和行駛證登記在車主名下。

從流程來看，特斯拉的租賃產(chǎn)品在注冊過程中避免了兩次所有權(quán)轉(zhuǎn)移，在形式上成為二手車。

與市場上其他一些租賃產(chǎn)品相比，特斯拉具有一定的形式優(yōu)勢。

但對于市場上大多數(shù)租賃產(chǎn)品來說，車輛的所有權(quán)在租賃期間直接登記在第三方租賃公司手中，在完全租賃后車主獲得所有權(quán)之前，車輛的所有權(quán)已經(jīng)發(fā)生過一次變更。

租賃汽車的總購買價格高于傳統(tǒng)汽車貸款。

從以特斯拉為主體的出租方利益來看，可以增加交易規(guī)模，擴大市場份額；

其次，與貸款中的“抵押物”相比，“融物”可以讓企業(yè)在資金上更加靈活，杜絕汽車金融領(lǐng)域“隱形借款”的交易亂象；

整個租賃期內(nèi)，“融物”的所有權(quán)由相關(guān)出租人取得或控制，控制物的手段遠高于汽車抵押。

對于有購車需求的消費者，由于具有比傳統(tǒng)購車貸款初始成本更低的優(yōu)勢，強化了剛需表現(xiàn)，可將購車門檻降至“0”；市場上常見的租期最長為五年，約占車輛最佳使用壽命的75%。

當(dāng)消費者在租賃期內(nèi)不再需要車輛時，只需歸還車輛即可解除雙方合同。

然而，消費者在享受到融租帶來的便利的同時，也承受著比傳統(tǒng)車貸更大的后期租賃資金壓力。

「Model 3 Performance高性能全輪驅(qū)動版」

以特斯拉官網(wǎng)售價33.99萬的Model 3 Performance高性能轎車為例。必要費用加商業(yè)保險按1萬元計算，購買總價約35萬元。

如果消費者使用首付30%、還款期限5年的購車貸款，按照貸款利率4.75%計算，購房總價約為37.97萬元。相比全款購車，車主要多交近3萬元。

如果要用特斯拉30%的押金和60期標準融資租賃來計算。消費者還是要支付購車的必要費用加上商業(yè)保險產(chǎn)生的1萬元。

該車融資總額約23.793萬元，月租金約4759元，共60期，支付總價約39.75萬元。

特斯拉的租賃產(chǎn)品總價比傳統(tǒng)車貸高出約1.8萬元。

對于融資租賃產(chǎn)品價格高于傳統(tǒng)車貸的現(xiàn)象，長健結(jié)合融資租賃企業(yè)的經(jīng)營成本給出了這樣的解釋。

融資租賃產(chǎn)品以車輛所有權(quán)為主，信貸為輔，確保貸款安全；傳統(tǒng)的汽車抵押貸款是以車主信用為基礎(chǔ)，以所有權(quán)為補充，確保貸款安全。

簡單理解就是利用租賃公司自有資金，幫助市場上無法激活常見的低首付購車貸款的車主購車。

其中，貧困資金為車主提供服務(wù)，而這種比傳統(tǒng)車貸更高的成本可以理解為為購車交易提供的擔(dān)保服務(wù)費。這是租賃產(chǎn)品總價相對較高的根本原因。

融資租賃不是“天堂”

融資與其他金融產(chǎn)品類似，自誕生以來就面臨著各種爭議。

一份關(guān)于汽車融資租賃的調(diào)查報告顯示，在1061起未解決的融資租賃糾紛案件中，90%以上是承租人在支付了初始租金和部分租金后，未向出租人即融資租賃公司支付租金而引發(fā)的訴訟。

劍龍表示，融資租賃糾紛主要來源于消費者混淆融資租賃和汽車抵押的概念，使其陷入“買車租車兩難”的境地。

雖然兩者都是以“買新車”為目的，但融資租賃交易多為二手車交易，且在租賃期內(nèi)，汽車所有權(quán)不屬于消費者，導(dǎo)致汽車租賃期內(nèi)產(chǎn)生所有權(quán)糾紛，也引起消費者對“明明買的是新車，轉(zhuǎn)讓時是二手車”的懷疑。

融資和傳統(tǒng)車貸的區(qū)別在于還款時間。后一類票據(jù)往往在每個期末結(jié)算，短期內(nèi)無法償還的訂單有一定的寬限期。

寬限期過后，貸款人仍未履行還款義務(wù)的，貸款人可以采取保全措施。融資雖然有一定的租賃寬限期，但期限相對較短，租賃期間車輛所有權(quán)不屬于車主。所以收車比車貸容易多了。

劍龍認為，經(jīng)營者的催收行為需要非常謹慎。通常租賃公司會委托第三方公司收車。

在實際回收過程中，一些第三方公司為了完成性能跟蹤、威脅、搶奪車輛等，將原本合法的行為推至“暴利收車”的違法情形。這不僅讓合法經(jīng)營變得被動，也貶低了行業(yè)的整體形象。

2021年5月26日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布實施《金融租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》。

2021年3月9日，廣東省地方金融監(jiān)督管理局結(jié)合《辦法》相關(guān)規(guī)定發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范融資租賃公司汽車融資租賃業(yè)務(wù)的通知》，明確指出融資租賃公司不得以出售、出租車輛等形式變相開展個人按揭貸款業(yè)務(wù)等要求；

6月21日，廈門市地方金融監(jiān)管局根據(jù)《辦法》等相關(guān)文件，結(jié)合本地特點，發(fā)布了《廈門市地方金融監(jiān)管局關(guān)于進一步規(guī)范汽車融資租賃業(yè)務(wù)的通知》，再次強調(diào)了地方監(jiān)管的力度。

對于特斯拉融資租賃業(yè)務(wù)在中國的前景，汽車經(jīng)銷商許國利認為還是比較可觀的。

一方面，特斯拉租賃產(chǎn)品的初始購買成本具有優(yōu)勢，行業(yè)龍頭企業(yè)的定價可以起到引領(lǐng)作用；另一方面，特斯拉的購車流程相對透明，有助于消除消費者購車的誤區(qū)。

許國利特別提醒，融資租賃產(chǎn)品的條款并不是特別簡單。消費者應(yīng)結(jié)合自身需求，充分了解產(chǎn)品細節(jié)后再做決定，才能從根本上杜絕融資租賃產(chǎn)品帶來的各種弊端。