夏天一到，在這個(gè)“水火交融”的季節(jié)，汽車容易發(fā)生兩種常見的事故:透水和自燃。保險(xiǎn)公司也針對(duì)這兩類事故推出了兩種險(xiǎn)種，分別是涉水險(xiǎn)和自發(fā)險(xiǎn)。這兩種保險(xiǎn)到底應(yīng)該怎么投保？如果真的出了問題，如何索賠？本期編輯收集了一些關(guān)于上述兩類保險(xiǎn)的問題，采訪了平安保險(xiǎn)的相關(guān)人士，為您進(jìn)行了分析，為您選擇相關(guān)險(xiǎn)種提供參考。

●水風(fēng)險(xiǎn)-

定義:與水有關(guān)的保險(xiǎn)，或稱發(fā)動(dòng)機(jī)特殊損失保險(xiǎn)，不同的保險(xiǎn)公司有不同的稱呼，但本質(zhì)上是一樣的:車輛與水有關(guān)的保險(xiǎn)，是一種新衍生的保險(xiǎn)類型，是指車主為發(fā)動(dòng)機(jī)購買的附加保險(xiǎn)。保險(xiǎn)車輛可以賠償因在積水路面上涉水或被水淹而造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。

大部分涉及水險(xiǎn)的車主可能不會(huì)投保，因?yàn)檐囍骺赡苷J(rèn)為自己投保了車損險(xiǎn)，即使車輛出現(xiàn)問題，也會(huì)有這個(gè)保險(xiǎn)進(jìn)行理賠，但事實(shí)并非如此，因?yàn)橹灰l(fā)動(dòng)機(jī)沒有被水淹損壞，就屬于車損險(xiǎn)的理賠范圍。但是，如果發(fā)動(dòng)機(jī)水損壞，只有購買了涉水保險(xiǎn)的車主才能獲得賠償。很多車主困惑的問題是，買“全險(xiǎn)”時(shí)得不到理賠，因?yàn)樗^的“全險(xiǎn)”一般是指所有的主險(xiǎn)，而水險(xiǎn)等附加險(xiǎn)則需要單獨(dú)購買。

如果購買了涉水保險(xiǎn)，涉水保險(xiǎn)可以賠付什么樣的損失？

日常生活中常見的車輛被淹案例有以下幾種:1。由雨引起的洪水。落入水中的車輛3。停放在地下車庫等地的車輛被淹。因此，建議在雨水較多的城市居住的朋友購買一份與水有關(guān)的保險(xiǎn)，以防有任何麻煩。畢竟，如果發(fā)動(dòng)機(jī)因進(jìn)水而“掛機(jī)”，維修費(fèi)用可不是一筆小開支。

保險(xiǎn)公司在什么情況下會(huì)拒付涉水保險(xiǎn)？

有一種情況是，即使發(fā)動(dòng)機(jī)因涉水損壞，也不會(huì)繳納涉水險(xiǎn)，這就是“二次點(diǎn)火”。很多車主在水中關(guān)閉發(fā)動(dòng)機(jī)后，經(jīng)常試圖再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，這無疑是對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)的“雪上加霜”。水不能被壓縮。如果在水中重啟，會(huì)被吸入發(fā)動(dòng)機(jī)，對(duì)氣門、活塞連桿等系統(tǒng)造成嚴(yán)重?fù)p壞。這是人為損失，所有保險(xiǎn)公司都有權(quán)拒絕賠償。

車輛涉水深度調(diào)查

涉水后怎么辦？

一旦車輛進(jìn)水起火，應(yīng)保持冷靜，觀察車輛前部水深。如果水已經(jīng)淹沒到進(jìn)氣口的位置，不要試圖再次點(diǎn)燃。這一行為將導(dǎo)致拒絕投保。正確的方法是下車，在安全的地方等待救援。如果水很深，打開車門窗的時(shí)候水會(huì)很快灌進(jìn)來，下車前要把車上的重要物品，尤其是手機(jī)和證件收起來。很多保險(xiǎn)公司都有免費(fèi)的救援服務(wù)，可以酌情選擇。我們了解到，對(duì)于車輛涉水等理賠、維修案件，平安也提供快速賠償服務(wù)，即先賠付后修車。測(cè)量員將首先現(xiàn)場(chǎng)采集客戶索賠數(shù)據(jù)的視頻。當(dāng)案件得到核實(shí)，在修理廠確認(rèn)車輛維修計(jì)劃后，保險(xiǎn)公司將立即啟動(dòng)賠付程序。

水險(xiǎn)的價(jià)格是多少？

首先，水險(xiǎn)是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。不買車損險(xiǎn)就不能單獨(dú)買水險(xiǎn)。車價(jià)越高，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)就越貴。在有車損險(xiǎn)的前提下，水險(xiǎn)的保費(fèi)是車損險(xiǎn)的5%。如果以15萬元的家用車為例，這款車的涉水保險(xiǎn)大概在100元左右。以下是從平安保險(xiǎn)公司收集的不同車型的涉水保險(xiǎn)價(jià)格:

注:上表承銷價(jià)格由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定，一般略低于新車官方價(jià)格。

涉水的概率雖然在交通事故中占很小的比例，但一旦發(fā)生損失，也不會(huì)小。從保費(fèi)方面來看，附加的涉水保險(xiǎn)價(jià)格與10款車型的車損險(xiǎn)費(fèi)用相比只是很小的一部分。對(duì)于20萬元以內(nèi)的家用車，大概每年都在100元左右，對(duì)于發(fā)動(dòng)機(jī)的維修費(fèi)用，值得投資。

什么是“無免賠額條款”？

要想獲得全額賠償，除了車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)，還必須購買車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)無免責(zé)條款和附加險(xiǎn)無免責(zé)條款。因?yàn)檐嚀p險(xiǎn)的免賠額是20%，車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)的免賠額是15%，如果不購買以上兩個(gè)“無免賠額條款”，那么水淹后損失的絕對(duì)免賠額部分只能由車主自己支付。

很多車主不理解這個(gè)條款的設(shè)計(jì)。據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)學(xué)者介紹，正是出于公平的考慮，中國保監(jiān)會(huì)才制定了免責(zé)條款，因?yàn)椴糠炙緳C(jī)事故概率較低，想使用費(fèi)率較低的保險(xiǎn)產(chǎn)品。增加免責(zé)條款，使保險(xiǎn)費(fèi)更加靈活，滿足多方需求。

雨季前可以單獨(dú)購買嗎？

水險(xiǎn)作為車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，購買時(shí)間靈活，可以隨時(shí)購買。保險(xiǎn)公司將從附加保險(xiǎn)之日起計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。省錢小貼士:如果你居住的城市經(jīng)常下雨，只需在夏季雨季來臨前購買涉水保險(xiǎn)，保費(fèi)自投保之日后第二天0: 00起生效。但是這里需要注意的是，臨時(shí)保險(xiǎn)需要在投保時(shí)通過渠道購買。例如，如果之前是通過4S門店購買的，則需要在4S門店購買涉水保險(xiǎn)。如果之前是通過電話車險(xiǎn)購買的，可以再次通過電話車險(xiǎn)購買。

您可以點(diǎn)擊以下文章，了解夏季涉水及涉水后車輛的相關(guān)理賠信息。

●自燃保險(xiǎn)-

定義:保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償因電路、電路、油路、供油系統(tǒng)及貨物本身的問題造成的被保險(xiǎn)車輛的損失，以及因機(jī)動(dòng)車摩擦、起火引起的火災(zāi)，以及發(fā)生本保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)人為減少被保險(xiǎn)車輛損失而支付的必要的、合理的救援費(fèi)用。

更多精彩視頻，均在車載家庭視頻頻道。

“視頻第18秒，車輛自燃，你可以拖動(dòng)滾動(dòng)條觀看?！?/p>

如何處理車輛自燃？

發(fā)生自燃時(shí)，如果火勢(shì)較小，能找到著火點(diǎn)，可以嘗試用滅火器自救。如果火勢(shì)嚴(yán)重，應(yīng)立即撤離車輛并撥打119火警，等待消防部門前往現(xiàn)場(chǎng)處理火災(zāi)。處理后，消防部門會(huì)出具火災(zāi)事故原因證明，這很重要。如果汽車有自燃險(xiǎn)，并且自燃險(xiǎn)，可以向保險(xiǎn)公司索賠。

索賠分為兩種情況。如果受損情況具有修復(fù)意義，保險(xiǎn)公司將在車損險(xiǎn)承保范圍內(nèi)賠付。第二種情況，如果車輛沒有修理意義，保險(xiǎn)公司會(huì)將其作為全損處理。此時(shí)需要根據(jù)車輛購置時(shí)間，以每月6 ‰的折舊率計(jì)算最終補(bǔ)償金額。以車損險(xiǎn)保額10萬元為例，車輛使用兩年后折舊14.4%，最終賠償8.56萬元。

只要車輛起火燃燒，是否可以通過自燃險(xiǎn)進(jìn)行賠償？

并不是所有的火災(zāi)和燒傷都可以通過自燃險(xiǎn)賠付，關(guān)鍵在于是否使用了“自燃”一詞。常見的車輛火災(zāi)分為以下幾種情況:正常行駛中自燃、被其他自燃車輛引燃、自燃火災(zāi)引燃、人為意外引燃。其中，只有因?yàn)檐囕v本身自燃，才可以通過自燃險(xiǎn)進(jìn)行賠付，但因?yàn)槠渌囕v和相信會(huì)引燃的事故，需要通過其他渠道進(jìn)行賠付。

如果是被其他車輛引燃，則需要通過對(duì)方的車損險(xiǎn)進(jìn)行賠付；如果是自燃火災(zāi)引起的燃燒，可以通過自己的車損險(xiǎn)進(jìn)行賠付；另一個(gè)常見的現(xiàn)象是過年時(shí)被鞭炮點(diǎn)燃。在這種情況下，你只能想辦法找到肇事者進(jìn)行賠償。如果找不到肇事者，可以通過自己的車損險(xiǎn)賠付。但是，在這種情況下，保險(xiǎn)公司有權(quán)放棄30%的賠償，只獲得70%的賠償。即使你投保了，在這種情況下也不會(huì)得到全額賠償，因?yàn)楸槐夼谝际翘乩?/p>

保險(xiǎn)單據(jù)自燃銷毀怎么辦？

別擔(dān)心這個(gè)。車輛自燃燒保險(xiǎn)單和行駛證沒問題。行駛證和行駛證可以在車輛管理所補(bǔ)辦。如果保險(xiǎn)單丟失或損壞，可以通過車輛信息在保險(xiǎn)公司補(bǔ)發(fā)，不會(huì)影響正常賠償。

改裝電路的車輛自燃，保險(xiǎn)公司能賠付嗎？

關(guān)于這個(gè)問題有一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，就是改裝前還是改裝后買自燃險(xiǎn)。如果在改裝前購買了自燃保險(xiǎn)，然后對(duì)車輛電路進(jìn)行改裝，造成自燃事故，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償，因?yàn)閷儆趥€(gè)人原因。如果車輛改裝后進(jìn)行了自燃險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)先對(duì)車輛進(jìn)行審核，符合保險(xiǎn)公司的條款，才可以購買自燃險(xiǎn)。在這種情況下，自燃可以由保險(xiǎn)公司賠償。

購買自燃險(xiǎn)對(duì)車齡有限制嗎？

這一點(diǎn)沒有限制，因?yàn)轳{駛年限長(zhǎng)并不代表車輛狀態(tài)不好。如果車輛保養(yǎng)得好，使用得好，可以買自燃險(xiǎn)。如果業(yè)務(wù)員拒保，可以向相關(guān)保險(xiǎn)公司投訴，但保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車況調(diào)整保費(fèi)。因?yàn)槔蠣斳囷L(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，保費(fèi)會(huì)相對(duì)高一些。

提示:

使用時(shí)間長(zhǎng)、保養(yǎng)不好的車輛，夏季自燃幾率較高，也可能出現(xiàn)新車。所以，在夏季到來之前，建議大家對(duì)車輛進(jìn)行全面檢查，防止自燃，因?yàn)榧词鼓贸鲎匀茧U(xiǎn)，一輛車燒壞也是不愉快的，理賠也比較麻煩。因此，在夏季，必須檢查油路和電路系統(tǒng)。長(zhǎng)期使用后，這兩部分會(huì)老化。漏油+漏電是大多數(shù)自燃事故的根本原因，還必須配備滅火器。

以上是夏季水險(xiǎn)和自燃險(xiǎn)的介紹，但最后還是要提醒大家，最好不要發(fā)生這樣的事故。畢竟，支付賠償是一件非常繁瑣的事情。了解未來的天氣情況，熟悉道路，避開可能出現(xiàn)情況的區(qū)域，提高駕駛技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)才是真正的“保險(xiǎn)”。

“汽車維修”頻道幫助您解決車輛使用中遇到的問題。