養(yǎng)車成本與保險(xiǎn)費(fèi)用緊密相連，保險(xiǎn)費(fèi)用是養(yǎng)車成本的重要構(gòu)成部分，其在養(yǎng)車成本中的占比因多種因素在 25%-30%左右波動(dòng)。一般而言，高端車型保險(xiǎn)費(fèi)用相對(duì)較高，但占比可能低于一些低價(jià)位車型。新車首年保險(xiǎn)費(fèi)用通常較高，隨著車齡增長(zhǎng)、不出險(xiǎn)情況增多，保險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)逐漸減少。此外，駕駛員的違章和事故記錄也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響?zhàn)B車成本。

具體來(lái)說(shuō)，像沃爾沃 XC90 這類高端車型，第一年保險(xiǎn)費(fèi)用約 1.95 萬(wàn)元，三年總保險(xiǎn)費(fèi)用約 4.3 萬(wàn)元，平均每年約 1.4 萬(wàn)元，雖然保險(xiǎn)費(fèi)用絕對(duì)值高，但占年開(kāi)銷的 50%左右 。而零跑 T03 等低端車型，保險(xiǎn)費(fèi)用可能占到年用車成本的 61%左右。這表明低價(jià)位車型由于整體養(yǎng)車成本基數(shù)小，保險(xiǎn)費(fèi)用的占比反而可能更高。

普通家用燃油車保險(xiǎn)費(fèi)用通常占到整個(gè)養(yǎng)車費(fèi)用的 30%左右，低價(jià)位新能源家用汽車如比亞迪 e2，這一占比也在 30%上下波動(dòng)。比亞迪海豚自專屬保險(xiǎn)實(shí)施后，保費(fèi)有所上升，保險(xiǎn)費(fèi)用占總養(yǎng)車費(fèi)用的比例接近三分之一。唐 EV 月度養(yǎng)車成本九百元，保險(xiǎn)費(fèi)用占 75%；奧迪 A8L 月度開(kāi)銷約三千六百元，保險(xiǎn)費(fèi)用占將近一半。這些數(shù)據(jù)都充分展示了不同車型保險(xiǎn)費(fèi)用在養(yǎng)車成本中的差異。

保險(xiǎn)費(fèi)用還受到車輛使用性質(zhì)、駕駛員駕齡等因素影響。營(yíng)運(yùn)車輛保險(xiǎn)費(fèi)用通常高于非營(yíng)運(yùn)車輛；新手駕駛員因駕駛經(jīng)驗(yàn)不足，保險(xiǎn)費(fèi)用可能會(huì)比駕齡長(zhǎng)的駕駛員高。并且，自銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行車輛費(fèi)率綜合改革后，附加保費(fèi)率大幅下調(diào)，無(wú)理賠優(yōu)惠提升，多種附加險(xiǎn)并入車損險(xiǎn)后總體費(fèi)率下調(diào)，這在一定程度上也影響了保險(xiǎn)費(fèi)用與養(yǎng)車成本的關(guān)系。

總之，養(yǎng)車成本和保險(xiǎn)費(fèi)用相互關(guān)聯(lián)又相互影響，多種因素交織決定了保險(xiǎn)費(fèi)用在養(yǎng)車成本中的占比。車主在養(yǎng)車過(guò)程中，要充分了解這些因素，合理規(guī)劃保險(xiǎn)購(gòu)買策略，以更好地控制養(yǎng)車成本。